香港和上海,2023年11月6日——平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“平安”、“公司”或“集团”,港交所股份代号:2318/82318;上交所股票代号:601318)在深圳举办2023年投资者日。今年的投资者日重点介绍了集团的综合金融战略。平安公司总裁兼联席CEO谢永霖以及集团零售综合金融委员会副主任兼秘书长蔡新发全面概述了平安的综合金融发展和战略目标,深入分析了综合金融业务模式、竞争优势和发展空间。集团高级副总裁傅新、董事会秘书兼品牌总监史成和集团首席资本市场官加纳先生回答了投资者提问。
谢总裁表示,平安始终坚持综合金融战略,这已经成为集团最重要的战略之一。利用强大的技术基础,平安致力于成为一流的“综合金融+医疗健康养老”服务商。平安为超过2.3亿个零售客户提供“无忧、省时、省钱”的专业金融产品和服务,以及“一客户、一账户、多品种、一站式”的解决方案。
在符合分业经营要求的前提下,平安定义其综合金融模式为一个独特的综合金融模式,重点关注客户的多元金融需求,为客户提供专业便捷的一站式综合金融解决方案,最大限度提升客户和企业价值。平安综合金融模式的核心是始终以客户需求为导向,全面覆盖客户日常生活中的金融场景。
综合金融是推动高质量发展的核心动力
从全球视角看,综合金融是国际金融业的重要业务模式。但实施起来极为复杂和困难,如许可证、组织文化、风险管理、技术能力和运营控制等问题。国际上成功的综合金融案例很少。
坚持必有成就。平安管理层表示,尽管面临重重挑战,但基于国家和客户需求以及股东利益,平安选择在中国实施以高质量发展为导向的综合金融模式。平安致力于增强国家实力和民生福祉。该模式体现了集团以人为本的理念,通过不断改善客户福祉来提供以客户为中心的金融服务。平安利用独特的综合金融优势,以客户为导向,重在满足客户全面便捷的需求,为客户提供全面资产配置和产品服务,高效准确地为实体经济发展提供专业服务。同时,平安持续为股东创造回报,实现业务高速增长、运营效率和利润水平超过行业平均水平,保持稳定可持续的利润分配政策,连续11年提高股息水平,为股东创造超越市场的投资回报。
综合金融助推平安实现高质量发展。过去30年,平安凭借综合金融模式实现净利润增长率远超行业,复合年增长率达27%,高于同期行业最高指标21%。近3年,平安的净资产收益率持续超过17%,优于上市保险公司和银行的业绩。自2015年以来,综合金融显著提升平安三大客户运营指标,客户数量从2015年的1.27亿增长到2022年末的2.27亿,增长2.1倍;每客户合同数从2015年的1.97增长到2022年末的2.97,增长1.5倍;每客户利润从2015年的人民币295元增长到2022年末的人民币585元,增长2倍。这三大运营指标的改善直接推动零售运营利润高质量增长,2022年末达到人民币1.326万亿,比2015年增长4.2倍。
综合金融助推平安各业务领先行业。综合金融帮助提升保险代理收入。截至2023年9月,综合金融为年金保费、健康险保费、财险保费共计贡献人民币44.3亿元,在行业内排名前列。平安人寿、平安银行私人银行与平安信托联合运营的保险信托业务规模在3年内超过数百亿元,成为规模最大、服务最全面的保险信托服务机构。2023年1月至9月,人寿保险代理平均月收入达人民币10,584元,其中三分之一来自综合金融贡献。同时,代理平均月收入同比增长人民币3,085元,其中综合金融贡献增长的22%。
综合金融助推运营效率提升。客户获取过程在综合金融模式下更短,成本损耗更低,沟通效率更高,总体客户获取成本下降。例如,平安银行、平安健康险、平安证券内部客户获取成本分别仅为外部客户获取成本的73%、55%、53%。在客户保持方面,综合金融模式提高客户保持率。内部数据分析显示,持有更多合同的客户对平安的忠诚度更高,保持率更高。客户持有4份以上合同时,保持率超过97%。在价值增值方面,综合金融模式提高每客户平均利润。内部分析显示,与平安时间越长的客户平均利润越高。与平安5年以上的客户平均利润比平安1年以下客户高1.7倍。综合金融还帮助提高客户平均停留时间。2023年6月,与平安5年以上客户占比达到66.7%,