- 新的全球研究反映了超过1000名高级银行领导人和超过12000名消费者对他们的优先事项的回应,并确定了重大的脱节
- 70%的银行高管表示嵌入式金融要么是他们业务战略的核心要么是补充,但目前只有20%提供嵌入式金融解决方案
- 生态系统隐私和安全性挑战被列为创新的两大障碍
纽约阿蒙克和德国法兰克福,2023年9月14日 — IBM商业价值研究院(IBV)与银行业架构网络(BIAN)和Red Hat合作,今天公布了一项新的全球研究结果,这项研究揭示了受访银行高管声明的优先事项与其所服务客户之间存在显著差距。该研究调查了客户如何与数字世界互动以及银行如何投资嵌入式金融,以成为消费者在其首选平台上体验的金融之旅的一部分。
嵌入式金融:打造无处不在的日常银行详细介绍了来自五大洲超过1000名银行业领导者和超过12000名消费者的调查结果。
嵌入式金融是在非金融服务组织的客户旅程中以消除摩擦的方式集成金融产品和解决方案,从而丰富客户体验。超过70%的受访行业高管表示,嵌入式金融要么是他们业务战略的核心,要么是补充。但只有20%表示他们目前提供嵌入式金融解决方案。
“银行正面临双重压力,一方面是来自非传统竞争对手如大型科技公司,它们制定了新的客户期望标准,渴望加深这些关系,另一方面来自监管机构,它们推动开放银行标准以营造更公平的竞争环境并推动更多竞争。”IBM咨询全球银行和金融市场管理合伙人Shanker Ramamurthy说。“建立一个可以轻松访问企业数据的现代混合云架构,利用新兴技术如生成式AI的潜力,以及参与强大的合作伙伴生态系统,这对成功的银行战略至关重要。”
虽然所有受访消费者中有80%目前更喜欢在传统银行存放工资和储蓄,但全球有16%的受访者已经适应了完全数字化的无分行机构体验。许多消费者正在寻求金融机构提供更高水平的参与度,79%的年轻受访者对接收有关更好储蓄方式的见解持开放态度,75%的人对投资指导持开放态度。
银行领导人和消费者都将安全列为最重要的优先事项,但银行领导人高估了同伴对等支付和“买现付款”(BNPL)的重要性,而消费者则将良好的客户体验列为第二高优先事项,其次是移动钱包功能和回报。
根据该研究,技术基础设施现代化、缺乏应用程序编程接口(API)标准以及专用于隐私和安全的资源部分都会减缓实现与嵌入式金融平台相关的业务机会的进展,并有可能阻碍新兴技术的潜力,如生成式AI。
“银行集中精力提高其竞争优势并改善其为客户提供的体验从未如此重要。研究结果显示,银行要实现这一目标还有很长的路要走。”BIAN执行董事Hans Tesselaar说。“然而,从我们与成员的工作中我们知道,在实施对其服务产品的真正变化之前,他们必须首先克服由于缺乏技术标准而造成的障碍,并采用无核心银行方法进行转型。这将帮助该行业从每一个技术发展中受益,以创造未来的银行。”
完整报告可在此下载这里。
IBM商业价值研究院是IBM的思想领导力智囊团,它结合了全球研究和业绩数据以及来自行业思想领袖和顶尖学者的专业知识,为企业领导者提供洞察力。欲了解更多世界一流的思想领导力,请访问:www.ibm.com/ibv
关于IBM
IBM是全球金融服务部门企业AI、混合云架构、安全性和ESG洞察力的领先提供商。其深厚的行业专业知识、广泛的服务和解决方案组合以及强大的金融科技合作伙伴生态系统,促进了与客户的协作、创新和创造。作为银行、保险公司、资本市场和支付提供商值得信赖的合作伙伴,IBM通过IBM咨询引导金融机构在数字转型旅程的所有阶段,并通过IBM技术提供经过验证的基础设施、软件和服务。欲了解更多信息,请访问 www.ibm.com/industries/financial-services。
关于BIAN
银行业架构网络(BIAN)成立于2008年,是一个独立的、由成员拥有的非营利协会,旨在建立和推广一个用于银行互操作性问题的通用架构框架。BIAN的目标是为银行业的IT服务定义可操作性和“即用型”定义。
这个由80多家成员组成的社区专注于创建一个标准的银行服务格局,同时确保一致的服务定义、细节级别和边界。这将帮助银行降低集成成本,并利用微服务架构。
金融机构、软件供应商、咨询公司和系统集成商以及技术合作伙伴都邀请加入该协会,与其他行业领导者一起发挥协作作用,定义、构建和实施下一代银行平台。
媒体联系人
IBM
Mary Ellen Higgins
maryellen.higgins@ibm.com
781.789.1911
BIAN
Olivia Rashid, Hotwire
olivia.rashid@hotwireglobal.com
020 8875 4450
标志 – https://asiaease.com/wp-content/uploads/2023/09/1fc47fc1-ibm_logo.jpg